мастерок - все для настоящего мастера.
главная стены статьи контакты типы стекол

Выбираем способ погашения кредита



В отечественной банковской практике распространены две формы погашения ипотечных кредитов: аннуитет и «проценты на остаток». Как правило, в своих информационных и рекламных объявлениях банки не всегда указывают точный способ погашения займа, в большинстве случаев ограничиваясь стандартной формулировкой — «погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами». Однако, понятие «равности» при погашении задолженности перед банком можно трактовать по-разному.

К примеру, если график погашения рассчитывается по принципу «проценты на остаток», то равными будут только платежи, которые уменьшают задолженность по кредиту. В то время как, непосредственно сами ежемесячные платежи клиента, направленные на обслуживание займа, не будут одинаковыми. Размер каждого взноса корректируется на сумму процентов, которые подлежат обязательной оплате. Правда, с уменьшением основной задолженности, сумма начисленных процентов также сокращается, автоматически снижая размер будущих платежей по кредиту.

Аннуитетная форма погашения кредита не предполагает сокращения размеров ежемесячных платежей. Тут наблюдается противоположная ситуация — все взносы, направляемые на обслуживание займа, равны между собой. Каждый ежемесячный платеж автоматически включает в себя все необходимые суммы для покрытия процентной и основной задолженности. От месяца к месяцу изменяется только соотношение между этими суммами, в то время как размер самого взноса остается статичным. Такая стабильность в погашении кредита достигается благодаря специальной формуле, с помощью которой банкиры подбирают такой размер ежемесячного платежа, позволяющий заемщикам равномерно планировать свои расходы на погашение тела кредита и процентов по нему на протяжении всего срока пользования займом. Для вычисления размера аннуитета необходимо знать сумму, срок и процентную ставку будущего кредита.
Преимущества аннуитетной формы погашения кредита:
  • первоначальные платежи по кредиту, рассчитанные с использованием формулы аннуитета, всегда меньше, чем аналогичные взносы при обычном погашении задолженности. А поскольку, как правило, заемщики, оформив и получив кредит, первое время испытывают определенные трудности с наличием свободных денежных средств, то это один из эффективных способов уменьшения размера своих будущих обязательств (особенно, если сумма кредита измеряется в десятках тысяч долларов США).
  • знание размеров всех будущих платежей по кредиту позволяет более точно спланировать семейный бюджет, а также избежать разного рода неожиданностей, которые часто возникают в процессе стандартного погашения займа. Дело в том, что, составляя график погашения кредита по принципу «проценты на остаток», банкиры указывают в графе ежемесячный платеж только сумму, которая должна направляться на погашение тела кредита, наивно предполагая, что клиент помнит о необходимости оплаты начисленных процентов. Однако практика показывает, что заемщики чаще всего забывают именно об этих платежах, и в день очередного погашения, приходят в банк только с суммой, указанной в графике. Естественно, данной суммы не хватает для покрытия всей задолженности, и заемщик в экстренном порядке должен найти дополнительные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед банком.

Недостатки аннуитетной формы погашения кредита:

  • сумма расходов при классической форме погашения кредита меньше, чем при аннуитетной (см. Таблицу)
  • также неудобна данная схема и для досрочного погашения кредита. Допустим, если заемщик будет гасить кредит опережающими темпами, то это только будет приводить к сокращению срока кредита, а сумма, которую необходимо будет принести в банк в следующем месяце останется такой же. Из этого следует, что в случае непредвиденных проблем с деньгами в одном из месяцев, заемщику не удастся погасить только проценты по кредиту в отличие от не — аннуитетной схемы.

< valign="top" width="100">

52 %

Процент удорожания аннуитета в сравнении со схемой «проценты на остаток»

Процентная ставка, %

Срок кредита

5 лет

10 лет

15 лет

20 лет

10

8,0 %

15 %

23 %

30 %

12

9,0 %

18 %

27 %

35 %

14

10,0 %

22 %

32 %

40 %

16

12,0 %

24 %

36 %

45 %

18

13,0 %

27 %

39 %

49 %

20

15,0 %

30 %

43 %



По материалам: prostobank.com.ua





Ссылки по теме:
Выбираем обойный клей
Из истории пластиковых окон
Что применять для штукатурных работ
Стили сооружений из стекла
Рекламные агентства, реклама в прессе XIX века
Щёлкотливый интерес
Рынк земли баллансирует цены на недвижимость
Металлические сетки и заграждения нуждаются в уходе
Вы хотите сделать внешнюю отделку стен
Радуга красок в интерьере
Информация о штукатурке
Немного о ремонте: потолок и обои
Пластиковые окна КБЕ Эксперт
Детская мебель
FEIDAL Einphasen Elast Fassadenfarbe
мастерок - все для настоящего мастера.

Информация о уклоне крыш
Что нужно знать о лестницах
Снижение затрат при использовании новой схемы подключения пластинчатых теплообменников в системах горячего водоснабжения
Перенос проемов
Общее описание деревянных окон
Акриловые ванны
Шкаф-купе: Основные понятия
Простота монтажа дома из клееного бруса
Потолки
Выбор напольной плитки для ванной, кухни
Типы створок и варианты остекления
Где покупать строительные материалы?
Обзор российского оконного рынка
Различные способы остекления балконов и лоджий
Какие бывают окна
Надувная кровать в поездке, как средство экономия места в багаже
Устройство полов в домах повышенной этажности. Требования звукоизоляции
Выбор кафельной плитки для ванной
Отделка своими руками
Капитальный ремонт: дизайн спальни
Конструкции лестниц и балконов
Молниезащита коттеджа. Не разрази тебя гром!
Он нас считает!
Технология заделки швов
Защита и борьба с плесенью
Элитные окна для элитных интерьеров
C какими проблемами вы сталкиваетесь при эксплуатации и обслуживании инструмента?
Экосистема и паркет
Почему при покупке загородной недвижимости необходимо правовое сопровождение?
Подводные камни кредитных договоров ипотеки.
Создать уютный интерьер гостиной или спальни легко!
Гидромассажные ванны. Ведение.
Если вы хотите построить одноэтажный дом
Выбор ворот
Шлифование в кузовном ремонте автомобиля
Виды автоматических ворот. Их различия и особенности
На чем «обувают» банки при покупке квартиры в кредит
Шкаф-купе
Материалы для кровель
Шкаф-купе — ценообразование
Нaливныe пoлы: виды, oпиcaниe, пpaвилa paбoты
Беззубая крыша безопасна
Автономная электростанция — роскошь или жизненная необходимость?
Виды обрешетки
Экономия электричества наружного освещения
Невидимый крепеж
Пешком по саду
Подпольный бизнес банкиров
Стиль, мебель и интерьер
Дизайн интерьеров

Полезное:
утеплитель

  Rambler's Top100


главная главная стены стены статьи статьи контакты контакты типы стекол типы стекол
2005—2011 © Мастер Ок