мастерок - все для настоящего мастера.
главная стены статьи контакты типы стекол

Выбираем способ погашения кредита



В отечественной банковской практике распространены две формы погашения ипотечных кредитов: аннуитет и «проценты на остаток». Как правило, в своих информационных и рекламных объявлениях банки не всегда указывают точный способ погашения займа, в большинстве случаев ограничиваясь стандартной формулировкой — «погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами». Однако, понятие «равности» при погашении задолженности перед банком можно трактовать по-разному.

К примеру, если график погашения рассчитывается по принципу «проценты на остаток», то равными будут только платежи, которые уменьшают задолженность по кредиту. В то время как, непосредственно сами ежемесячные платежи клиента, направленные на обслуживание займа, не будут одинаковыми. Размер каждого взноса корректируется на сумму процентов, которые подлежат обязательной оплате. Правда, с уменьшением основной задолженности, сумма начисленных процентов также сокращается, автоматически снижая размер будущих платежей по кредиту.

Аннуитетная форма погашения кредита не предполагает сокращения размеров ежемесячных платежей. Тут наблюдается противоположная ситуация — все взносы, направляемые на обслуживание займа, равны между собой. Каждый ежемесячный платеж автоматически включает в себя все необходимые суммы для покрытия процентной и основной задолженности. От месяца к месяцу изменяется только соотношение между этими суммами, в то время как размер самого взноса остается статичным. Такая стабильность в погашении кредита достигается благодаря специальной формуле, с помощью которой банкиры подбирают такой размер ежемесячного платежа, позволяющий заемщикам равномерно планировать свои расходы на погашение тела кредита и процентов по нему на протяжении всего срока пользования займом. Для вычисления размера аннуитета необходимо знать сумму, срок и процентную ставку будущего кредита.
Преимущества аннуитетной формы погашения кредита:
  • первоначальные платежи по кредиту, рассчитанные с использованием формулы аннуитета, всегда меньше, чем аналогичные взносы при обычном погашении задолженности. А поскольку, как правило, заемщики, оформив и получив кредит, первое время испытывают определенные трудности с наличием свободных денежных средств, то это один из эффективных способов уменьшения размера своих будущих обязательств (особенно, если сумма кредита измеряется в десятках тысяч долларов США).
  • знание размеров всех будущих платежей по кредиту позволяет более точно спланировать семейный бюджет, а также избежать разного рода неожиданностей, которые часто возникают в процессе стандартного погашения займа. Дело в том, что, составляя график погашения кредита по принципу «проценты на остаток», банкиры указывают в графе ежемесячный платеж только сумму, которая должна направляться на погашение тела кредита, наивно предполагая, что клиент помнит о необходимости оплаты начисленных процентов. Однако практика показывает, что заемщики чаще всего забывают именно об этих платежах, и в день очередного погашения, приходят в банк только с суммой, указанной в графике. Естественно, данной суммы не хватает для покрытия всей задолженности, и заемщик в экстренном порядке должен найти дополнительные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед банком.

Недостатки аннуитетной формы погашения кредита:

  • сумма расходов при классической форме погашения кредита меньше, чем при аннуитетной (см. Таблицу)
  • также неудобна данная схема и для досрочного погашения кредита. Допустим, если заемщик будет гасить кредит опережающими темпами, то это только будет приводить к сокращению срока кредита, а сумма, которую необходимо будет принести в банк в следующем месяце останется такой же. Из этого следует, что в случае непредвиденных проблем с деньгами в одном из месяцев, заемщику не удастся погасить только проценты по кредиту в отличие от не — аннуитетной схемы.

< valign="top" width="100">

52 %

Процент удорожания аннуитета в сравнении со схемой «проценты на остаток»

Процентная ставка, %

Срок кредита

5 лет

10 лет

15 лет

20 лет

10

8,0 %

15 %

23 %

30 %

12

9,0 %

18 %

27 %

35 %

14

10,0 %

22 %

32 %

40 %

16

12,0 %

24 %

36 %

45 %

18

13,0 %

27 %

39 %

49 %

20

15,0 %

30 %

43 %



По материалам: prostobank.com.ua





Ссылки по теме:
Душевые кабины
Шкаф-купе: Экономия должна быть экономной
Готовимся к наружной покраске
Описание параметров химического состава и их влияние на свойства и качество воды
Ремонт калитки
Водонагреватели
Рекламные агентства, реклама в прессе XIX века
Полы
Стоимость деревянного окна
Единство стиля — не синоним однообразия!
Шкаф-купе: основные понятия
Купите недвижимость на окраине — и дышите чистым воздухом.
Технология заделки швов
Окна в свете архитектурных стилей
Ремот приусадебной дорожки
мастерок - все для настоящего мастера.

Выбираем обойный клей
Какую недвижимость купить в Греции?
Отделка деревянных стен
Цены на аренду жилья не снизятся?
Аэрозольная краска FEIDAL Sprayfix Spruehlack heizkorperlack
Скрытое пространство шкафов купе
Ландшафтный дизайн и водоемы
Стреппинг лента (полипропиленовая лента)
Экономия места в кухне
Молниезащита коттеджа. Не разрази тебя гром!
Делаем кухню «разной»
Элитные окна для элитных интерьеров
С чего начинается комната — с дверей!
Он нас считает!
Дизайн кухни
Керамические материалы и изделия. Общие сведения.
Шкаф-купе Все что нужно знать.
Общее описание деревянных окон
Наборы мягкой мебели
Учитесь ремонтировать шиферную крышу сами
Подберите сейф под свои потребности и вкусовые предпочтения
Почему при покупке загородной недвижимости необходимо правовое сопровождение?
Нaливныe пoлы: виды, oпиcaниe, пpaвилa paбoты
Плюсы и минусы стальной системы Komandor для дверей шкафа купе
Кресла и стулья
Что мы знаем о плесени
Решение полового вопроса сухим способом
Государственная регистрация перехода прав собственности и государственая регистрация недвижимости
Металлические сетки и заграждения нуждаются в уходе
Где используют кровлю из черепицы
Маханизмы токарного станка
Строим баню, полезная информация.
Секреты выбора кресла
Прочные стекла
Ночь светла
Окна в свете архитектурных стилей
Лакокрасочное покрытие программы DIFFUNDINR для дерева
Купите недвижимость на окраине — и дышите чистым воздухом.
Современные английские интерьеры
Подводные камни кредитных договоров ипотеки.
Водосточные и дренажные системы Николь
Прихожая: смена пола
Одежда для помещения должна меняться
Преимущества алмазных инструментов в современном мире «на лицо»
Полезная информация о камне
Важная информация о лакокрасочных материалах
Что нужно знать о лестницах
Потолки
C какими проблемами вы сталкиваетесь при эксплуатации и обслуживании инструмента?
Распашные ворота различного назначения

Полезное:
утеплитель

  Rambler's Top100


главная главная стены стены статьи статьи контакты контакты типы стекол типы стекол
2005—2011 © Мастер Ок