мастерок - все для настоящего мастера.
главная стены статьи контакты типы стекол

Выбираем способ погашения кредита



В отечественной банковской практике распространены две формы погашения ипотечных кредитов: аннуитет и «проценты на остаток». Как правило, в своих информационных и рекламных объявлениях банки не всегда указывают точный способ погашения займа, в большинстве случаев ограничиваясь стандартной формулировкой — «погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами». Однако, понятие «равности» при погашении задолженности перед банком можно трактовать по-разному.

К примеру, если график погашения рассчитывается по принципу «проценты на остаток», то равными будут только платежи, которые уменьшают задолженность по кредиту. В то время как, непосредственно сами ежемесячные платежи клиента, направленные на обслуживание займа, не будут одинаковыми. Размер каждого взноса корректируется на сумму процентов, которые подлежат обязательной оплате. Правда, с уменьшением основной задолженности, сумма начисленных процентов также сокращается, автоматически снижая размер будущих платежей по кредиту.

Аннуитетная форма погашения кредита не предполагает сокращения размеров ежемесячных платежей. Тут наблюдается противоположная ситуация — все взносы, направляемые на обслуживание займа, равны между собой. Каждый ежемесячный платеж автоматически включает в себя все необходимые суммы для покрытия процентной и основной задолженности. От месяца к месяцу изменяется только соотношение между этими суммами, в то время как размер самого взноса остается статичным. Такая стабильность в погашении кредита достигается благодаря специальной формуле, с помощью которой банкиры подбирают такой размер ежемесячного платежа, позволяющий заемщикам равномерно планировать свои расходы на погашение тела кредита и процентов по нему на протяжении всего срока пользования займом. Для вычисления размера аннуитета необходимо знать сумму, срок и процентную ставку будущего кредита.
Преимущества аннуитетной формы погашения кредита:
  • первоначальные платежи по кредиту, рассчитанные с использованием формулы аннуитета, всегда меньше, чем аналогичные взносы при обычном погашении задолженности. А поскольку, как правило, заемщики, оформив и получив кредит, первое время испытывают определенные трудности с наличием свободных денежных средств, то это один из эффективных способов уменьшения размера своих будущих обязательств (особенно, если сумма кредита измеряется в десятках тысяч долларов США).
  • знание размеров всех будущих платежей по кредиту позволяет более точно спланировать семейный бюджет, а также избежать разного рода неожиданностей, которые часто возникают в процессе стандартного погашения займа. Дело в том, что, составляя график погашения кредита по принципу «проценты на остаток», банкиры указывают в графе ежемесячный платеж только сумму, которая должна направляться на погашение тела кредита, наивно предполагая, что клиент помнит о необходимости оплаты начисленных процентов. Однако практика показывает, что заемщики чаще всего забывают именно об этих платежах, и в день очередного погашения, приходят в банк только с суммой, указанной в графике. Естественно, данной суммы не хватает для покрытия всей задолженности, и заемщик в экстренном порядке должен найти дополнительные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед банком.

Недостатки аннуитетной формы погашения кредита:

  • сумма расходов при классической форме погашения кредита меньше, чем при аннуитетной (см. Таблицу)
  • также неудобна данная схема и для досрочного погашения кредита. Допустим, если заемщик будет гасить кредит опережающими темпами, то это только будет приводить к сокращению срока кредита, а сумма, которую необходимо будет принести в банк в следующем месяце останется такой же. Из этого следует, что в случае непредвиденных проблем с деньгами в одном из месяцев, заемщику не удастся погасить только проценты по кредиту в отличие от не — аннуитетной схемы.

< valign="top" width="100">

52 %

Процент удорожания аннуитета в сравнении со схемой «проценты на остаток»

Процентная ставка, %

Срок кредита

5 лет

10 лет

15 лет

20 лет

10

8,0 %

15 %

23 %

30 %

12

9,0 %

18 %

27 %

35 %

14

10,0 %

22 %

32 %

40 %

16

12,0 %

24 %

36 %

45 %

18

13,0 %

27 %

39 %

49 %

20

15,0 %

30 %

43 %



По материалам: prostobank.com.ua





Ссылки по теме:
PENETRON — комплекс материалов для гидроизоляции
Стоимость деревянного окна
Скрытое пространство шкафов купе
Технология заделки швов
Современные английские интерьеры
Выбор модели ворот
Экономия места в кухне
Лоджия и балкон
Беззубая крыша безопасна
Как выбрать офисное кресло?
Скобы без ограничений, забил и забыл.
Отделочные материалы
Экосистема и паркет
Преимущества алмазных инструментов в современном мире «на лицо»
Виды автоматических ворот. Их различия и особенности
мастерок - все для настоящего мастера.

Пластиковые окна КБЕ Эталон
Полезные советы по креплению полок
Что применять для штукатурных работ
Заполнители в штукатурных растворах
Секреты выбора кресла
Типы створок и варианты остекления
Фирма Honka: дома из бревен и бруса
Конструкции лестниц и балконов
ТЗИ в мансардном строительстве
Где покупать строительные материалы?
Различные способы остекления балконов и лоджий
Окна в свете архитектурных стилей
«Акзо Нобель»: радость всех цветов радуги
Почему при покупке загородной недвижимости необходимо правовое сопровождение?
Частный дом и нет водопровода? Так сделай его сам!
Одесская недвижимость: рекомендации от специалистов
Государственная регистрация перехода прав собственности и государственая регистрация недвижимости
Важная информация о лакокрасочных материалах
Ассоль, упавшая в камин
Семь раз отмерь, один… — разрушь. Как сносить старые здания так, чтобы не страдала экология
Гидромассажные ванны. Ведение.
Немецкие коттеджи
Шкаф купе. Все проще простого.
Где используют кровлю из черепицы
Посадка плодовых деревьев (яблоня)
Информация о кровле из синтетических материалов
Шкаф-купе: Экономия должна быть экономной
Стили сооружений из стекла
Как не ошибиться при выборе смесителей для ванны?
Двухкомнатная квартира за 20 тысяч долларов в окрестностях Киева — это реально.
Рынок металлопроката: вчера, сегодня, завтра
Новая система оффисных перегородок
Защита и борьба с плесенью
Удачное вложение капитала — недвижимость в Болгарии
Знак качества RAL — гарантия качества ваших окон
Щёлкотливый интерес
Инструменты для работы в саду
Звукоизоляция стен
Стены
Рекламные агентства, реклама в прессе XIX века
Самые дорогие частные острова
Битва за автономку
Бесконечное соло природы
Строительство в Москве
Водосточные и дренажные системы Николь
Украинские города
Аксессуары для кухни и ванной Kessebohmer
Практические рекомендации по укладке мелкоштучных элементов мощения (Брусчатки)
Нaливныe пoлы: виды, oпиcaниe, пpaвилa paбoты
Как устроен камин

Полезное:
утеплитель

  Rambler's Top100


главная главная стены стены статьи статьи контакты контакты типы стекол типы стекол
2005—2011 © Мастер Ок