мастерок - все для настоящего мастера.
главная стены статьи контакты типы стекол

Выбираем способ погашения кредита



В отечественной банковской практике распространены две формы погашения ипотечных кредитов: аннуитет и «проценты на остаток». Как правило, в своих информационных и рекламных объявлениях банки не всегда указывают точный способ погашения займа, в большинстве случаев ограничиваясь стандартной формулировкой — «погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами». Однако, понятие «равности» при погашении задолженности перед банком можно трактовать по-разному.

К примеру, если график погашения рассчитывается по принципу «проценты на остаток», то равными будут только платежи, которые уменьшают задолженность по кредиту. В то время как, непосредственно сами ежемесячные платежи клиента, направленные на обслуживание займа, не будут одинаковыми. Размер каждого взноса корректируется на сумму процентов, которые подлежат обязательной оплате. Правда, с уменьшением основной задолженности, сумма начисленных процентов также сокращается, автоматически снижая размер будущих платежей по кредиту.

Аннуитетная форма погашения кредита не предполагает сокращения размеров ежемесячных платежей. Тут наблюдается противоположная ситуация — все взносы, направляемые на обслуживание займа, равны между собой. Каждый ежемесячный платеж автоматически включает в себя все необходимые суммы для покрытия процентной и основной задолженности. От месяца к месяцу изменяется только соотношение между этими суммами, в то время как размер самого взноса остается статичным. Такая стабильность в погашении кредита достигается благодаря специальной формуле, с помощью которой банкиры подбирают такой размер ежемесячного платежа, позволяющий заемщикам равномерно планировать свои расходы на погашение тела кредита и процентов по нему на протяжении всего срока пользования займом. Для вычисления размера аннуитета необходимо знать сумму, срок и процентную ставку будущего кредита.
Преимущества аннуитетной формы погашения кредита:
  • первоначальные платежи по кредиту, рассчитанные с использованием формулы аннуитета, всегда меньше, чем аналогичные взносы при обычном погашении задолженности. А поскольку, как правило, заемщики, оформив и получив кредит, первое время испытывают определенные трудности с наличием свободных денежных средств, то это один из эффективных способов уменьшения размера своих будущих обязательств (особенно, если сумма кредита измеряется в десятках тысяч долларов США).
  • знание размеров всех будущих платежей по кредиту позволяет более точно спланировать семейный бюджет, а также избежать разного рода неожиданностей, которые часто возникают в процессе стандартного погашения займа. Дело в том, что, составляя график погашения кредита по принципу «проценты на остаток», банкиры указывают в графе ежемесячный платеж только сумму, которая должна направляться на погашение тела кредита, наивно предполагая, что клиент помнит о необходимости оплаты начисленных процентов. Однако практика показывает, что заемщики чаще всего забывают именно об этих платежах, и в день очередного погашения, приходят в банк только с суммой, указанной в графике. Естественно, данной суммы не хватает для покрытия всей задолженности, и заемщик в экстренном порядке должен найти дополнительные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед банком.

Недостатки аннуитетной формы погашения кредита:

  • сумма расходов при классической форме погашения кредита меньше, чем при аннуитетной (см. Таблицу)
  • также неудобна данная схема и для досрочного погашения кредита. Допустим, если заемщик будет гасить кредит опережающими темпами, то это только будет приводить к сокращению срока кредита, а сумма, которую необходимо будет принести в банк в следующем месяце останется такой же. Из этого следует, что в случае непредвиденных проблем с деньгами в одном из месяцев, заемщику не удастся погасить только проценты по кредиту в отличие от не — аннуитетной схемы.

< valign="top" width="100">

52 %

Процент удорожания аннуитета в сравнении со схемой «проценты на остаток»

Процентная ставка, %

Срок кредита

5 лет

10 лет

15 лет

20 лет

10

8,0 %

15 %

23 %

30 %

12

9,0 %

18 %

27 %

35 %

14

10,0 %

22 %

32 %

40 %

16

12,0 %

24 %

36 %

45 %

18

13,0 %

27 %

39 %

49 %

20

15,0 %

30 %

43 %



По материалам: prostobank.com.ua





Ссылки по теме:
Молниезащита коттеджа. Не разрази тебя гром!
Инструменты для работы в саду
Королевская мантия для дома
Окно — поэзия стеклянного пространства
С чего начинается комната — с дверей!
В Киеве построит центр кардиологии
Как резать кафельную плитку
Печь-камин
Деревянные окна для дома из бруса
Шкаф-купе универсальней не придумаешь
Акриловые ванны
Почему при покупке загородной недвижимости необходимо правовое сопровождение?
Затупилось сверло?
Чем красить древесину
Цветы на приусадебном участке
мастерок - все для настоящего мастера.

FEIDAL Einphasen Elast Fassadenfarbe
Вибролитьевая технология производства тротуарной плитки
Звукоизоляция стен
Применение сварки в быту
Как правильно распоряжаться лишними деньгами при погашении ипотечного кредита?
Небо в алмазах
Из истории пластиковых окон
Феншуй дома
Витражи и их производство
Бетонные полы
Керамическая плитка со вкусом
Бесконечное соло природы
Стеклянная мозаика
Эксплуатационные преимущества ПВХ окон
Укладка кафельной плитки
Скрытое пространство шкафов купе
Металлические шкафы для офиса
Потолки
Почему мы выбираем профиль VEKA?
Украинские банки вводят плавающую ставку на кредиты
Прочные стекла
Выбор кафельной плитки для ванной
Каскад воды дома
Шлифование в кузовном ремонте автомобиля
Черепица от компании «Тегола»
Информация о кровле из синтетических материалов
Хлопчатобумажный матрац
Современные кровельные материалы
Как резать кафельную плитку
Пешком по саду
Битва за автономку
Проектирование стабилизаторов напряжения
Настилы
Квартира по суточно, есть ли альтернативы?
Битва за автономку.
Что мы знаем о плесени
Элитные окна для элитных интерьеров
Двулетники
Надёжная опора — хороший пол
Заполнители в штукатурных растворах
Виды обрешетки
Сайдинг для отделки фасадов
Описание параметров химического состава и их влияние на свойства и качество воды
Материалы для кровель
Чем красить древесину
Шкаф-купе — ценообразование
Автоматические системы полива и орошения
Информация о штукатурке
Где можно установить облегченную перегородку?
Шкаф-купе универсальней не придумаешь

Полезное:
утеплитель

  Rambler's Top100


главная главная стены стены статьи статьи контакты контакты типы стекол типы стекол
2005—2011 © Мастер Ок