мастерок - все для настоящего мастера.
главная стены статьи контакты типы стекол

Выбираем способ погашения кредита



В отечественной банковской практике распространены две формы погашения ипотечных кредитов: аннуитет и «проценты на остаток». Как правило, в своих информационных и рекламных объявлениях банки не всегда указывают точный способ погашения займа, в большинстве случаев ограничиваясь стандартной формулировкой — «погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами». Однако, понятие «равности» при погашении задолженности перед банком можно трактовать по-разному.

К примеру, если график погашения рассчитывается по принципу «проценты на остаток», то равными будут только платежи, которые уменьшают задолженность по кредиту. В то время как, непосредственно сами ежемесячные платежи клиента, направленные на обслуживание займа, не будут одинаковыми. Размер каждого взноса корректируется на сумму процентов, которые подлежат обязательной оплате. Правда, с уменьшением основной задолженности, сумма начисленных процентов также сокращается, автоматически снижая размер будущих платежей по кредиту.

Аннуитетная форма погашения кредита не предполагает сокращения размеров ежемесячных платежей. Тут наблюдается противоположная ситуация — все взносы, направляемые на обслуживание займа, равны между собой. Каждый ежемесячный платеж автоматически включает в себя все необходимые суммы для покрытия процентной и основной задолженности. От месяца к месяцу изменяется только соотношение между этими суммами, в то время как размер самого взноса остается статичным. Такая стабильность в погашении кредита достигается благодаря специальной формуле, с помощью которой банкиры подбирают такой размер ежемесячного платежа, позволяющий заемщикам равномерно планировать свои расходы на погашение тела кредита и процентов по нему на протяжении всего срока пользования займом. Для вычисления размера аннуитета необходимо знать сумму, срок и процентную ставку будущего кредита.
Преимущества аннуитетной формы погашения кредита:
  • первоначальные платежи по кредиту, рассчитанные с использованием формулы аннуитета, всегда меньше, чем аналогичные взносы при обычном погашении задолженности. А поскольку, как правило, заемщики, оформив и получив кредит, первое время испытывают определенные трудности с наличием свободных денежных средств, то это один из эффективных способов уменьшения размера своих будущих обязательств (особенно, если сумма кредита измеряется в десятках тысяч долларов США).
  • знание размеров всех будущих платежей по кредиту позволяет более точно спланировать семейный бюджет, а также избежать разного рода неожиданностей, которые часто возникают в процессе стандартного погашения займа. Дело в том, что, составляя график погашения кредита по принципу «проценты на остаток», банкиры указывают в графе ежемесячный платеж только сумму, которая должна направляться на погашение тела кредита, наивно предполагая, что клиент помнит о необходимости оплаты начисленных процентов. Однако практика показывает, что заемщики чаще всего забывают именно об этих платежах, и в день очередного погашения, приходят в банк только с суммой, указанной в графике. Естественно, данной суммы не хватает для покрытия всей задолженности, и заемщик в экстренном порядке должен найти дополнительные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед банком.

Недостатки аннуитетной формы погашения кредита:

  • сумма расходов при классической форме погашения кредита меньше, чем при аннуитетной (см. Таблицу)
  • также неудобна данная схема и для досрочного погашения кредита. Допустим, если заемщик будет гасить кредит опережающими темпами, то это только будет приводить к сокращению срока кредита, а сумма, которую необходимо будет принести в банк в следующем месяце останется такой же. Из этого следует, что в случае непредвиденных проблем с деньгами в одном из месяцев, заемщику не удастся погасить только проценты по кредиту в отличие от не — аннуитетной схемы.

< valign="top" width="100">

52 %

Процент удорожания аннуитета в сравнении со схемой «проценты на остаток»

Процентная ставка, %

Срок кредита

5 лет

10 лет

15 лет

20 лет

10

8,0 %

15 %

23 %

30 %

12

9,0 %

18 %

27 %

35 %

14

10,0 %

22 %

32 %

40 %

16

12,0 %

24 %

36 %

45 %

18

13,0 %

27 %

39 %

49 %

20

15,0 %

30 %

43 %



По материалам: prostobank.com.ua





Ссылки по теме:
Двухкомнатная квартира за 20 тысяч долларов в окрестностях Киева — это реально.
Стандартные и не стандартные системы выплаты кредитов
Натяжные потолки прекрасно украсят ваш дом
Тонкости производства стальной трубы
Рынк земли баллансирует цены на недвижимость
Много лет тому назад
Досрочное погашение ипотечных кредитов
Нaливныe пoлы: виды, oпиcaниe, пpaвилa paбoты
ВАННЫ:Богатство Форм
Стены
Эксплуатационные преимущества ПВХ окон
Какие бывают окна
Изготовление мебели под заказ
Пентхаус в северном исполнении
Фундамент — основа любого сооружения
мастерок - все для настоящего мастера.

Феншуй дома
Как резать кафельную плитку
Оффисная мебель
Что нужно знать о лестницах
Маханизмы токарного станка
Самая популярная технология утепления
Разные виды современных напольных покрытий, от линолеума до искусственной травы
Пешком по саду
Щёлкотливый интерес
Подберите сейф под свои потребности и вкусовые предпочтения
Молниезащита коттеджа. Не разрази тебя гром!
Виды строительного скотча
Вокруг точки росы
Чем красить древесину
Применение стен
Частный дом и нет водопровода? Так сделай его сам!
Монтаж и сроки гарантии
Где можно установить облегченную перегородку?
Наборы мягкой мебели
Использование в строительстве систем из пластиковых материалов
Шкаф купе. Все проще простого.
Как правильно выбрать входную дверь?
Выбор керамической плитки для кухни
Ремот приусадебной дорожки
Терраса. Выбор керамического покрытия.
Бетонные полы
Критерии подбора теплогенератора
Ассоль, упавшая в камин
Какие бывают окна
Перенос проемов
Пластиковые окна КБЕ Элита
Важная информация о лакокрасочных материалах
Линкруст и обои
Нaливныe пoлы: виды, oпиcaниe, пpaвилa paбoты
С чего начинается комната — с дверей!
Сайдинг для отделки фасадов
Дизайн кухни
Советы по выбору керамической плитки для прихожей
Душевые кабины
Как не ошибиться при выборе смесителей для ванны?
Курить на диване смертельно опасно
Тротуарная плитка в городском благоустройстве
Ремонт площадок
Переходим к ремонту стен
Каскад воды дома
Дренажная система участка
Ремонтируем площадку
Выбираем сантехнику
Растворы
Производство волокнистых утеплителей на основе расплавов базальтовых пород

Полезное:
утеплитель

  Rambler's Top100


главная главная стены стены статьи статьи контакты контакты типы стекол типы стекол
2005—2011 © Мастер Ок