мастерок - все для настоящего мастера.
главная стены статьи контакты типы стекол

Выбираем способ погашения кредита



В отечественной банковской практике распространены две формы погашения ипотечных кредитов: аннуитет и «проценты на остаток». Как правило, в своих информационных и рекламных объявлениях банки не всегда указывают точный способ погашения займа, в большинстве случаев ограничиваясь стандартной формулировкой — «погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами». Однако, понятие «равности» при погашении задолженности перед банком можно трактовать по-разному.

К примеру, если график погашения рассчитывается по принципу «проценты на остаток», то равными будут только платежи, которые уменьшают задолженность по кредиту. В то время как, непосредственно сами ежемесячные платежи клиента, направленные на обслуживание займа, не будут одинаковыми. Размер каждого взноса корректируется на сумму процентов, которые подлежат обязательной оплате. Правда, с уменьшением основной задолженности, сумма начисленных процентов также сокращается, автоматически снижая размер будущих платежей по кредиту.

Аннуитетная форма погашения кредита не предполагает сокращения размеров ежемесячных платежей. Тут наблюдается противоположная ситуация — все взносы, направляемые на обслуживание займа, равны между собой. Каждый ежемесячный платеж автоматически включает в себя все необходимые суммы для покрытия процентной и основной задолженности. От месяца к месяцу изменяется только соотношение между этими суммами, в то время как размер самого взноса остается статичным. Такая стабильность в погашении кредита достигается благодаря специальной формуле, с помощью которой банкиры подбирают такой размер ежемесячного платежа, позволяющий заемщикам равномерно планировать свои расходы на погашение тела кредита и процентов по нему на протяжении всего срока пользования займом. Для вычисления размера аннуитета необходимо знать сумму, срок и процентную ставку будущего кредита.
Преимущества аннуитетной формы погашения кредита:
  • первоначальные платежи по кредиту, рассчитанные с использованием формулы аннуитета, всегда меньше, чем аналогичные взносы при обычном погашении задолженности. А поскольку, как правило, заемщики, оформив и получив кредит, первое время испытывают определенные трудности с наличием свободных денежных средств, то это один из эффективных способов уменьшения размера своих будущих обязательств (особенно, если сумма кредита измеряется в десятках тысяч долларов США).
  • знание размеров всех будущих платежей по кредиту позволяет более точно спланировать семейный бюджет, а также избежать разного рода неожиданностей, которые часто возникают в процессе стандартного погашения займа. Дело в том, что, составляя график погашения кредита по принципу «проценты на остаток», банкиры указывают в графе ежемесячный платеж только сумму, которая должна направляться на погашение тела кредита, наивно предполагая, что клиент помнит о необходимости оплаты начисленных процентов. Однако практика показывает, что заемщики чаще всего забывают именно об этих платежах, и в день очередного погашения, приходят в банк только с суммой, указанной в графике. Естественно, данной суммы не хватает для покрытия всей задолженности, и заемщик в экстренном порядке должен найти дополнительные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед банком.

Недостатки аннуитетной формы погашения кредита:

  • сумма расходов при классической форме погашения кредита меньше, чем при аннуитетной (см. Таблицу)
  • также неудобна данная схема и для досрочного погашения кредита. Допустим, если заемщик будет гасить кредит опережающими темпами, то это только будет приводить к сокращению срока кредита, а сумма, которую необходимо будет принести в банк в следующем месяце останется такой же. Из этого следует, что в случае непредвиденных проблем с деньгами в одном из месяцев, заемщику не удастся погасить только проценты по кредиту в отличие от не — аннуитетной схемы.

< valign="top" width="100">

52 %

Процент удорожания аннуитета в сравнении со схемой «проценты на остаток»

Процентная ставка, %

Срок кредита

5 лет

10 лет

15 лет

20 лет

10

8,0 %

15 %

23 %

30 %

12

9,0 %

18 %

27 %

35 %

14

10,0 %

22 %

32 %

40 %

16

12,0 %

24 %

36 %

45 %

18

13,0 %

27 %

39 %

49 %

20

15,0 %

30 %

43 %



По материалам: prostobank.com.ua





Ссылки по теме:
Государственная регистрация перехода прав собственности и государственая регистрация недвижимости
Хлопчатобумажный матрац
Продажа профнастила
Межкомнатные двери, их значение в современном интерьере
Шкаф-купе: Основные понятия
Важная информация о лакокрасочных материалах
Отделочные материалы
Тепло и комфорт STIEBEL ELTRON
Как устроен камин
Посадка крупномерных деревьев
Выбираем обойный клей
Рынок металлопроката: вчера, сегодня, завтра
Кресла и стулья
Сайдинг для отделки фасадов
Натяжные потолки прекрасно украсят ваш дом
мастерок - все для настоящего мастера.

Инструменты для работы в саду
Восточные традиции
Как резать кафельную плитку
Автономная электростанция — роскошь или жизненная необходимость?
Много лет тому назад
Готовимся к наружной покраске
Практические рекомендации по укладке мелкоштучных элементов мощения (Брусчатки)
Самое высокое жилое здание планеты будет в Дубаи
Окно — поэзия стеклянного пространства
Освещение Никольского Морского собора в Санкт-Петербурге
Какую недвижимость купить в Греции?
Стены
Что такое Adgeziv-Invex
Устройство полов в домах повышенной этажности. Требования звукоизоляции
Ремонт мебели своими руками
Клубневые
Как правильно выбрать пластиковые окна?
Производство волокнистых утеплителей на основе расплавов базальтовых пород
Каскад воды дома
Кабельные лотки
Строительство в Москве
Плетеные стулья
Гидромассажные ванны. Ведение.
Гидромассажные ванны
Аксессуары для кухни и ванной Kessebohmer
Королевская мантия для дома
Выбираем обойный клей
Удачное вложение капитала — недвижимость в Болгарии
Да будет свет!
Панельный бум
Виды автоматических ворот. Их различия и особенности
Штукатурка
Оффисная мебель
Многолетники
Информация о уклоне крыш
Шлифование в кузовном ремонте автомобиля
ИСТРА ЛАМБЕР это клееный брус и деревянные окона высшего качества! Мы предлагаем проекты деревянных домов
Если вы хотите построить одноэтажный дом
Полезная информация о камне
Лакокрасочное покрытие программы DIFFUNDINR для дерева
Звукоизоляция стен
Затупилось сверло?
Использование в строительстве систем из пластиковых материалов
Переходим к ремонту стен
Сайдинг для отделки фасадов
Конструкция мебели
Советы по укладке керамической плитки
Натяжные потолки прекрасно украсят ваш дом
Нaливныe пoлы: виды, oпиcaниe, пpaвилa paбoты
Утепленный грунт и временные укрытия

Полезное:
утеплитель

  Rambler's Top100


главная главная стены стены статьи статьи контакты контакты типы стекол типы стекол
2005—2011 © Мастер Ок