мастерок - все для настоящего мастера.
главная стены статьи контакты типы стекол

Выбираем способ погашения кредита



В отечественной банковской практике распространены две формы погашения ипотечных кредитов: аннуитет и «проценты на остаток». Как правило, в своих информационных и рекламных объявлениях банки не всегда указывают точный способ погашения займа, в большинстве случаев ограничиваясь стандартной формулировкой — «погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами». Однако, понятие «равности» при погашении задолженности перед банком можно трактовать по-разному.

К примеру, если график погашения рассчитывается по принципу «проценты на остаток», то равными будут только платежи, которые уменьшают задолженность по кредиту. В то время как, непосредственно сами ежемесячные платежи клиента, направленные на обслуживание займа, не будут одинаковыми. Размер каждого взноса корректируется на сумму процентов, которые подлежат обязательной оплате. Правда, с уменьшением основной задолженности, сумма начисленных процентов также сокращается, автоматически снижая размер будущих платежей по кредиту.

Аннуитетная форма погашения кредита не предполагает сокращения размеров ежемесячных платежей. Тут наблюдается противоположная ситуация — все взносы, направляемые на обслуживание займа, равны между собой. Каждый ежемесячный платеж автоматически включает в себя все необходимые суммы для покрытия процентной и основной задолженности. От месяца к месяцу изменяется только соотношение между этими суммами, в то время как размер самого взноса остается статичным. Такая стабильность в погашении кредита достигается благодаря специальной формуле, с помощью которой банкиры подбирают такой размер ежемесячного платежа, позволяющий заемщикам равномерно планировать свои расходы на погашение тела кредита и процентов по нему на протяжении всего срока пользования займом. Для вычисления размера аннуитета необходимо знать сумму, срок и процентную ставку будущего кредита.
Преимущества аннуитетной формы погашения кредита:
  • первоначальные платежи по кредиту, рассчитанные с использованием формулы аннуитета, всегда меньше, чем аналогичные взносы при обычном погашении задолженности. А поскольку, как правило, заемщики, оформив и получив кредит, первое время испытывают определенные трудности с наличием свободных денежных средств, то это один из эффективных способов уменьшения размера своих будущих обязательств (особенно, если сумма кредита измеряется в десятках тысяч долларов США).
  • знание размеров всех будущих платежей по кредиту позволяет более точно спланировать семейный бюджет, а также избежать разного рода неожиданностей, которые часто возникают в процессе стандартного погашения займа. Дело в том, что, составляя график погашения кредита по принципу «проценты на остаток», банкиры указывают в графе ежемесячный платеж только сумму, которая должна направляться на погашение тела кредита, наивно предполагая, что клиент помнит о необходимости оплаты начисленных процентов. Однако практика показывает, что заемщики чаще всего забывают именно об этих платежах, и в день очередного погашения, приходят в банк только с суммой, указанной в графике. Естественно, данной суммы не хватает для покрытия всей задолженности, и заемщик в экстренном порядке должен найти дополнительные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед банком.

Недостатки аннуитетной формы погашения кредита:

  • сумма расходов при классической форме погашения кредита меньше, чем при аннуитетной (см. Таблицу)
  • также неудобна данная схема и для досрочного погашения кредита. Допустим, если заемщик будет гасить кредит опережающими темпами, то это только будет приводить к сокращению срока кредита, а сумма, которую необходимо будет принести в банк в следующем месяце останется такой же. Из этого следует, что в случае непредвиденных проблем с деньгами в одном из месяцев, заемщику не удастся погасить только проценты по кредиту в отличие от не — аннуитетной схемы.

< valign="top" width="100">

52 %

Процент удорожания аннуитета в сравнении со схемой «проценты на остаток»

Процентная ставка, %

Срок кредита

5 лет

10 лет

15 лет

20 лет

10

8,0 %

15 %

23 %

30 %

12

9,0 %

18 %

27 %

35 %

14

10,0 %

22 %

32 %

40 %

16

12,0 %

24 %

36 %

45 %

18

13,0 %

27 %

39 %

49 %

20

15,0 %

30 %

43 %



По материалам: prostobank.com.ua





Ссылки по теме:
Встроенная мебель в дизайне кухни
Ремонтируем площадку
Спа в северном исполнении
Битва за автономку.
Подберите сейф под свои потребности и вкусовые предпочтения
Автоматика для шлагбаумов и ворот.
Где можно установить облегченную перегородку?
Укладываем плитку
«Акзо Нобель»: радость всех цветов радуги
Вибролитьевая технология производства тротуарной плитки
Информация о штукатурке
Межкомнатные двери, их значение в современном интерьере
Строительство в Москве
Технология заделки швов
Выбор офисной мебели для рабочего кабинета
мастерок - все для настоящего мастера.

Клубневые
Нaливныe пoлы: виды, oпиcaниe, пpaвилa paбoты
Немецкие коттеджи
Оффисная мебель
Создать уютный интерьер гостиной или спальни легко!
Скрытое пространство шкафов купе
Спа в северном исполнении
Посадка деревьев и кустарников
Тепло и комфорт STIEBEL ELTRON
Вы хотите сделать внешнюю отделку стен
Прочные стекла
Стены и отделка
Шкаф-купе: основные понятия
Украинские банки вводят плавающую ставку на кредиты
Деревянные окна для дома из бруса
Облицовка стен кафельной плиткой
Ремонт калитки
Презентация новой модели Logman FSR на выставке «Российский лес»
Подводные камни кредитных договоров ипотеки.
Распашные ворота различного назначения
Техническое обслуживание и ремонт автомобилей Daewoo
Скобы без ограничений, забил и забыл.
Профессионалу об объектных покрытиях
Как резать кафельную плитку
Выбор напольной плитки для ванной, кухни
К вопросу о стоимости установки рольставен
ТЗИ в мансардном строительстве
Надувная кровать в поездке, как средство экономия места в багаже
Квартира по суточно, есть ли альтернативы?
Эксплуатационные преимущества ПВХ окон
Виды паркетного пола
Облицовка печей и каминов
Базальтовые прошивные маты
Аэрозольная краска FEIDAL Sprayfix Spruehlack heizkorperlack
Наборы мягкой мебели
Как правильно выбрать пластиковые окна?
Самая популярная технология утепления
Что мы знаем о плесени
Что применять для штукатурных работ
Особенности посадки деревьев
Фирма Honka: дома из бревен и бруса
Как не ошибиться при выборе смесителей для ванны?
Купите недвижимость на окраине — и дышите чистым воздухом.
Продажа профнастила
Укладываем плитку
Бассейны
Как правильно распоряжаться лишними деньгами при погашении ипотечного кредита?
Межкомнатные двери, их значение в современном интерьере
Стреппинг лента (полипропиленовая лента)
Черепица от компании «Тегола»

Полезное:
утеплитель

  Rambler's Top100


главная главная стены стены статьи статьи контакты контакты типы стекол типы стекол
2005—2011 © Мастер Ок