мастерок - все для настоящего мастера.
главная стены статьи контакты типы стекол

Выбираем способ погашения кредита



В отечественной банковской практике распространены две формы погашения ипотечных кредитов: аннуитет и «проценты на остаток». Как правило, в своих информационных и рекламных объявлениях банки не всегда указывают точный способ погашения займа, в большинстве случаев ограничиваясь стандартной формулировкой — «погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами». Однако, понятие «равности» при погашении задолженности перед банком можно трактовать по-разному.

К примеру, если график погашения рассчитывается по принципу «проценты на остаток», то равными будут только платежи, которые уменьшают задолженность по кредиту. В то время как, непосредственно сами ежемесячные платежи клиента, направленные на обслуживание займа, не будут одинаковыми. Размер каждого взноса корректируется на сумму процентов, которые подлежат обязательной оплате. Правда, с уменьшением основной задолженности, сумма начисленных процентов также сокращается, автоматически снижая размер будущих платежей по кредиту.

Аннуитетная форма погашения кредита не предполагает сокращения размеров ежемесячных платежей. Тут наблюдается противоположная ситуация — все взносы, направляемые на обслуживание займа, равны между собой. Каждый ежемесячный платеж автоматически включает в себя все необходимые суммы для покрытия процентной и основной задолженности. От месяца к месяцу изменяется только соотношение между этими суммами, в то время как размер самого взноса остается статичным. Такая стабильность в погашении кредита достигается благодаря специальной формуле, с помощью которой банкиры подбирают такой размер ежемесячного платежа, позволяющий заемщикам равномерно планировать свои расходы на погашение тела кредита и процентов по нему на протяжении всего срока пользования займом. Для вычисления размера аннуитета необходимо знать сумму, срок и процентную ставку будущего кредита.
Преимущества аннуитетной формы погашения кредита:
  • первоначальные платежи по кредиту, рассчитанные с использованием формулы аннуитета, всегда меньше, чем аналогичные взносы при обычном погашении задолженности. А поскольку, как правило, заемщики, оформив и получив кредит, первое время испытывают определенные трудности с наличием свободных денежных средств, то это один из эффективных способов уменьшения размера своих будущих обязательств (особенно, если сумма кредита измеряется в десятках тысяч долларов США).
  • знание размеров всех будущих платежей по кредиту позволяет более точно спланировать семейный бюджет, а также избежать разного рода неожиданностей, которые часто возникают в процессе стандартного погашения займа. Дело в том, что, составляя график погашения кредита по принципу «проценты на остаток», банкиры указывают в графе ежемесячный платеж только сумму, которая должна направляться на погашение тела кредита, наивно предполагая, что клиент помнит о необходимости оплаты начисленных процентов. Однако практика показывает, что заемщики чаще всего забывают именно об этих платежах, и в день очередного погашения, приходят в банк только с суммой, указанной в графике. Естественно, данной суммы не хватает для покрытия всей задолженности, и заемщик в экстренном порядке должен найти дополнительные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед банком.

Недостатки аннуитетной формы погашения кредита:

  • сумма расходов при классической форме погашения кредита меньше, чем при аннуитетной (см. Таблицу)
  • также неудобна данная схема и для досрочного погашения кредита. Допустим, если заемщик будет гасить кредит опережающими темпами, то это только будет приводить к сокращению срока кредита, а сумма, которую необходимо будет принести в банк в следующем месяце останется такой же. Из этого следует, что в случае непредвиденных проблем с деньгами в одном из месяцев, заемщику не удастся погасить только проценты по кредиту в отличие от не — аннуитетной схемы.

< valign="top" width="100">

52 %

Процент удорожания аннуитета в сравнении со схемой «проценты на остаток»

Процентная ставка, %

Срок кредита

5 лет

10 лет

15 лет

20 лет

10

8,0 %

15 %

23 %

30 %

12

9,0 %

18 %

27 %

35 %

14

10,0 %

22 %

32 %

40 %

16

12,0 %

24 %

36 %

45 %

18

13,0 %

27 %

39 %

49 %

20

15,0 %

30 %

43 %



По материалам: prostobank.com.ua





Ссылки по теме:
Укладка кафельной плитки
Облицовка стен кафельной плиткой
Дизайн интерьеров
Шкафы-купе в выигрышном свете!
Различные способы остекления балконов и лоджий
Кабельные лотки
Автономная электростанция — роскошь или жизненная необходимость?
Советы по выбору керамической плитки для прихожей
Укладываем плитку
Мифы звукоизоляции
Стреппинг лента (полипропиленовая лента)
Облицовка печей и каминов
Экономия места в кухне
Надёжная опора — хороший пол
Латексные краски: проблема выбора, особенности работы
мастерок - все для настоящего мастера.

Кресла и стулья
Где покупать строительные материалы?
Купите недвижимость на окраине — и дышите чистым воздухом.
Многолетники
Как выбрать керамическую плитку?
Натяжные потолки прекрасно украсят ваш дом
На чем «обувают» банки при покупке квартиры в кредит
Подводные камни кредитных договоров ипотеки.
Технология качества тротуарной плитки — 1
Виды автоматических ворот. Их различия и особенности
Дренажная система участка
Строим баню, полезная информация.
Посадка плодовых деревьев (яблоня)
Отделка деревянных стен
Керамические материалы и изделия. Общие сведения.
Ванны и душевые кабины Акватика
Пластиковые окна КБЕ Эксперт
Латексные краски: проблема выбора, особенности работы
Стеклянная мозаика
Проектирование стабилизаторов напряжения
Ночь светла
Тепло и комфорт STIEBEL ELTRON
Что мы знаем о плесени
Как сделать кухню красивой?
Маханизмы токарного станка
Звукоизоляция стен
Немецкие коттеджи
Гидромассажные ванны. Ведение.
Невидимый крепеж
Акриловые ванны
Конструкция мебели
Королевская мантия для дома
Штукатурка
Ремонт мебели своими руками
Окно — поэзия стеклянного пространства
Современные английские интерьеры
Стандартные и не стандартные системы выплаты кредитов
Строительство быстровозводимых зданий
Небо в алмазах
Детская мебель
Шкаф-купе: Основные понятия
Какие бывают окна
Вы хотите сделать внешнюю отделку стен
Презентация новой модели Logman FSR на выставке «Российский лес»
Черепица от компании «Тегола»
Создать уютный интерьер гостиной или спальни легко!
Обзор российского оконного рынка
А как выглядит лицо Вашего дома? Комплексные решения по системе окраски и защиты фасадов.
Практические рекомендации по укладке мелкоштучных элементов мощения (Брусчатки)
Немного о ремонте: потолок и обои

Полезное:
утеплитель

  Rambler's Top100


главная главная стены стены статьи статьи контакты контакты типы стекол типы стекол
2005—2011 © Мастер Ок