мастерок - все для настоящего мастера.
главная стены статьи контакты типы стекол

Выбираем способ погашения кредита



В отечественной банковской практике распространены две формы погашения ипотечных кредитов: аннуитет и «проценты на остаток». Как правило, в своих информационных и рекламных объявлениях банки не всегда указывают точный способ погашения займа, в большинстве случаев ограничиваясь стандартной формулировкой — «погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами». Однако, понятие «равности» при погашении задолженности перед банком можно трактовать по-разному.

К примеру, если график погашения рассчитывается по принципу «проценты на остаток», то равными будут только платежи, которые уменьшают задолженность по кредиту. В то время как, непосредственно сами ежемесячные платежи клиента, направленные на обслуживание займа, не будут одинаковыми. Размер каждого взноса корректируется на сумму процентов, которые подлежат обязательной оплате. Правда, с уменьшением основной задолженности, сумма начисленных процентов также сокращается, автоматически снижая размер будущих платежей по кредиту.

Аннуитетная форма погашения кредита не предполагает сокращения размеров ежемесячных платежей. Тут наблюдается противоположная ситуация — все взносы, направляемые на обслуживание займа, равны между собой. Каждый ежемесячный платеж автоматически включает в себя все необходимые суммы для покрытия процентной и основной задолженности. От месяца к месяцу изменяется только соотношение между этими суммами, в то время как размер самого взноса остается статичным. Такая стабильность в погашении кредита достигается благодаря специальной формуле, с помощью которой банкиры подбирают такой размер ежемесячного платежа, позволяющий заемщикам равномерно планировать свои расходы на погашение тела кредита и процентов по нему на протяжении всего срока пользования займом. Для вычисления размера аннуитета необходимо знать сумму, срок и процентную ставку будущего кредита.
Преимущества аннуитетной формы погашения кредита:
  • первоначальные платежи по кредиту, рассчитанные с использованием формулы аннуитета, всегда меньше, чем аналогичные взносы при обычном погашении задолженности. А поскольку, как правило, заемщики, оформив и получив кредит, первое время испытывают определенные трудности с наличием свободных денежных средств, то это один из эффективных способов уменьшения размера своих будущих обязательств (особенно, если сумма кредита измеряется в десятках тысяч долларов США).
  • знание размеров всех будущих платежей по кредиту позволяет более точно спланировать семейный бюджет, а также избежать разного рода неожиданностей, которые часто возникают в процессе стандартного погашения займа. Дело в том, что, составляя график погашения кредита по принципу «проценты на остаток», банкиры указывают в графе ежемесячный платеж только сумму, которая должна направляться на погашение тела кредита, наивно предполагая, что клиент помнит о необходимости оплаты начисленных процентов. Однако практика показывает, что заемщики чаще всего забывают именно об этих платежах, и в день очередного погашения, приходят в банк только с суммой, указанной в графике. Естественно, данной суммы не хватает для покрытия всей задолженности, и заемщик в экстренном порядке должен найти дополнительные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед банком.

Недостатки аннуитетной формы погашения кредита:

  • сумма расходов при классической форме погашения кредита меньше, чем при аннуитетной (см. Таблицу)
  • также неудобна данная схема и для досрочного погашения кредита. Допустим, если заемщик будет гасить кредит опережающими темпами, то это только будет приводить к сокращению срока кредита, а сумма, которую необходимо будет принести в банк в следующем месяце останется такой же. Из этого следует, что в случае непредвиденных проблем с деньгами в одном из месяцев, заемщику не удастся погасить только проценты по кредиту в отличие от не — аннуитетной схемы.

< valign="top" width="100">

52 %

Процент удорожания аннуитета в сравнении со схемой «проценты на остаток»

Процентная ставка, %

Срок кредита

5 лет

10 лет

15 лет

20 лет

10

8,0 %

15 %

23 %

30 %

12

9,0 %

18 %

27 %

35 %

14

10,0 %

22 %

32 %

40 %

16

12,0 %

24 %

36 %

45 %

18

13,0 %

27 %

39 %

49 %

20

15,0 %

30 %

43 %



По материалам: prostobank.com.ua





Ссылки по теме:
Битва за автономку
Шкаф-купе: Основные понятия
Шкаф-купе Все что нужно знать.
Строим баню, полезная информация.
Как резать кафельную плитку
Какой должна быть современная квартира?
Пластиковые окна КБЕ Эталон
Многолетники
Элитные окна для элитных интерьеров
Типы напольных покрытий
Виды строительного скотча
Водосточные и дренажные системы Николь
Королевская мантия для дома
Натяжные потолки прекрасно украсят ваш дом
Применение стен
мастерок - все для настоящего мастера.

Королевская мантия для дома
Пентхаус в северном исполнении
Куходнный гарнитур
Отделка своими руками
Вибролитьевая технология производства тротуарной плитки
Деревянные окна для дома из бруса
Шкаф-купе: основные понятия
Системы поверхностного водоотвода и дренажа
Хлопчатобумажный матрац
Щёлкотливый интерес
ВАННЫ:Богатство Форм
Виды автоматических ворот. Их различия и особенности
Дизайн кухни
Звукоизоляция стен
Дизайн интерьеров
Стеклянное пространство
Монтаж металлосайдинга доверьте профессионалам
Как правильно выбрать входную дверь?
Особенности выбора встроенной и корпусной мебели
Лакирование, полирование и покрытие олифой
Ремот приусадебной дорожки
Утеплители для окон и дверей
Молниезащита коттеджа. Не разрази тебя гром!
Профессиональный юрист сможет помочь Вам избежать массы проблем
Знак качества RAL — гарантия качества ваших окон
На чем «обувают» банки при покупке квартиры в кредит
Украинские банки вводят плавающую ставку на кредиты
Строительство коттеджей и загородных домов
Виды обрешетки
Полезная информация о камне
Типы стекол
Материалы для кровель
Лоджия и балкон
Экономия электричества наружного освещения
Капитальный ремонт: дизайн спальни
Надувная кровать в поездке, как средство экономия места в багаже
Секреты выбора кресла
Шкаф купе. Все проще простого.
Керамические материалы и изделия. Общие сведения.
Мифы звукоизоляции
Посадка плодовых деревьев (яблоня)
Полезные советы по креплению полок
Типы створок и варианты остекления
Как выбрать керамическую плитку?
Особенности посадки деревьев
Биотуалет
Семь раз отмерь, один… — разрушь. Как сносить старые здания так, чтобы не страдала экология
Изготовление мебели под заказ
Защита и борьба с плесенью
Общее описание деревянных окон

Полезное:
утеплитель

  Rambler's Top100


главная главная стены стены статьи статьи контакты контакты типы стекол типы стекол
2005—2011 © Мастер Ок